金管局加碼支援　五招助中小企融資

（大公報 記者 李永青）中東戰事引發國際油價大幅波動，為環球經濟帶來不確定性，尤其加劇中小企的營運挑戰。金管局宣布，與「中小企融資專責小組」會議後，聯同銀行業推出五招支援措施，包括將中小企專項資金規模增至逾4500億元、向受油價影響的中小企提供信貸支援、加快擔保計劃申請審批流程、推出靈活還款貸款支持中小企轉型，以及深化利用金融科技及數據優化融資。

商界人士指出，五招措施能針對中小企痛點，有助應對當前困難，充分肯定當局的努力。

支持中小企的第一招，是增加預留中小企專項資金。18家專責小組參與銀行擴大其貸款組合中預留的中小企專項資金規模，總額由2024年10月的3700億元，增加至超過4500億元，展示銀行業對支持中小企的承諾。

第二招是提供信貸支援予受影響的行業。由於油價上升導致部分中小企營運成本增加，尤其是運輸物流業、製造業及進出口業。參與銀行會在審慎風險管理原則下，按個別客戶的實際情況與需要，為受油價波動影響的中小企提供適切的信貸支援，包括具彈性的還款安排、相應延長貸款年期，以及更多貿易融資展期選項等，以緩解企業的資金流壓力。

彈性還款安排 支持轉型

第三招是加快「中小企融資擔保計劃」申請審批流程。所有參與銀行及按證保險公司承諾，在一般情況下，於收齊所需資料後30個工作天內，銀行與按證保險公司會完成審批並通知客戶有關結果，讓客戶及時掌握審批進展，作出靈活規劃和財務安排。

第四招是推出靈活還款貸款支持中小企轉型。考慮到中小企在轉型期間或需投放大量資金，專責小組參與銀行會按個別中小企的業務需要，為客戶度身訂造靈活的還款安排，例如前期部分還本，或「階梯式」還款模式的融資方案，以滿足企業在開拓新業務，以及進行數碼、智能及綠色轉型過程中的資金需求。

第五招是深化利用金融科技和數據協助中小企獲得銀行融資。參與銀行承諾進一步運用金融科技和數據，優化中小企貸款審批流程，並為客戶提供更快捷及更合適的信貸方案。

當中，所有主要提供貿易融資服務的銀行將積極參與金管局推出的CargoX項目先導計劃，借助「商業數據通」數據基建連結貨運物流和貿易數據，結合貿易融資自動化方案，更有效地評估企業信貸風險，從而加快審批流程，提升中小企特別是進出口商獲取貿易融資的機會與效率。

中銀：數字化工具加快審批

中銀香港表示，積極支持新一輪支援中小企措施，配合加快「中小企融資擔保計劃」的申請審批流程，透過數字化工具提升審批效率，滿足中小企融資需求。此外，該行一直積極響應落實金管局「9+5項」支持中小企措施，為客戶提供包括擔保費回贈、手續費及開戶費豁免等優惠，並按客戶經營情況提供具靈活彈性的還款安排。因應中小企在開拓和轉型方面提供協助，對獲政府相關專項基金資助的中小企業提供相應金融產品和服務。

另外，特區政府早前披露，「百分百擔保企業特惠貸款」截至今年2月底的壞賬率升至19.3%。按揭證券公司執行董事兼總裁鮑克運重申，計劃是於新冠疫情期間推出，原意是協助受疫情影響的企業和僱員渡過難關，其審批準則與中小企的還款能力無關。

他補充說，計劃下共有約4萬間企業和40多萬僱員受惠。假如當初沒有推出該計劃，香港現時的經濟復甦進程或許未如現時穩定。在最近半年，「百分百擔保企業特惠貸款」的壞賬上升速度亦見放緩。

（來源：大公報A5：要聞 2026/04/30）