終生遊學｜去深圳提前退休

文／項明生

近年火爆的FIRE族，是指「財務獨立，提早退休」（Financial Independence, Retire Early）的族群。他們通常透過高儲蓄率與投資，在傳統退休年齡前累積足夠資產，讓被動收入覆蓋生活費，從而掌握生活自主權，不再出賣自己的朝九晚五，身壯力健時已經完全擁有自己的人生自由，這是令人羨慕的非傳統生活模式。我最近發現並實驗，還有更佳的捷徑，即使沒有大量資產，即使不懂投資，只要肯打開腦洞，肯移船就磡，就可以用香港三分之一的資產實現提前退休。

究竟，多少錢先至夠退休呢？首先你要預計一下自己有幾多歲命。以香港的平均壽命85歲來計算，平均有將近30年的退休生活。

我上網找萬能的AI答案，港人30年的退休生活需要多少生活費？首先預計有自住樓，不預房租，生活費豐儉由人，差別很大，區分為三個級別，第一類是最基層的溫飽，住、食、水電、巴士、政府公費醫療，每月約1.2萬元至1.5萬元，30年總開支（未算投資回報、未算通脹）為540萬元，這是香港最基本的退休所費。第二類是小資的舒適安穩，以上基本所需再加娛樂、旅行、醫療保險，每月約2.5萬元至3.5萬元，30年總開支為1,000萬元。第三類是中產退休生活，高級餐廳、旅行、私家醫療、有工人，出入搭的士，每月約4萬元至6萬元，30年總開支為1,800萬元。

有樓之餘還要有千萬積蓄才能體面退休，難道港人真的要做牛做馬到息勞之日？也不必那麼灰心，現在已經是2026年，如果你想要同樣的生活質素選擇，就要打開腦洞，換一個地方退休。首先問問自己，能否接受降級的生活水平？出入沒有港鐵、沒有國際機場、沒有大都會的城市配套，無論是娛樂飲食還是醫療教育。經過一番實地考察，我個人不會選擇中山、惠州或東莞、佛山這些三四線的城市去退休，大灣區九市之中首選絕對是深圳，地理位置、生活便利指數，以及繁華程度，毫不遜色香港。

最大的優勢莫過於不放棄大城市的生活質素與香港的零距離，但只需要付出三分一價錢，就真的可以提前退休了。經過AI一番努力計算，以上同等的三級退休生活方案，深圳的最基層退休30年總開支只需要150萬元，小資的版本需要250萬元，中產之選需要375萬元。換句話，香港的基層退休預算，拿到近在咫尺的深圳，立馬跳升兩級變中產，可謂「蔗渣價錢，燒鵝享受」。

（來源：香港文匯報B06：采風 2026/04/10）