專家：存量房貸利率下調降低居民家庭負擔　重塑經濟增長信心

（大公文匯網記者 毛麗娟）中國人民銀行行長潘功勝9月24日在國新辦發布會上宣布，降低存量房貸利率和統一房貸最低首付比例，引導商業銀行將存量房貸利率降至新發放房貸利率附近，預計平均降幅在0.5個百分點左右。統一首套房和二套房的房貸最低首付比例，將全國層面的二套房貸款最低首付比例由25%下調至15%。盤古智庫高級研究員江瀚表示，下調存量房貸利率好處頗多，可降低家庭房貸負擔、減弱居民提前還款的意願，重塑居民對中國經濟增長的信心。

自去年9月起，針對存量首套房貸利率的調整便拉開了序幕，這一舉措不僅是對房地產市場調控政策的精細化調整，也是政策工具箱中一項重要工具的成熟運用。通過差異化調整房貸利率，既能夠精準支持剛性住房需求，又避免了「一刀切」可能帶來的市場波動。因此，當市場條件成熟，再次對存量房貸利率進行下調，就顯得水到渠成，是政策連貫性和有效性的體現。

今年以來，為應對國內外複雜經濟形勢，貨幣政策保持了相對寬鬆的態勢，市場流動性充裕。在此背景下，存款利率的多次下調為貸款利率的下調提供了空間。存款利率的降低減少了銀行資金成本，為銀行在貸款端讓利提供了可能。同時，隨着市場利率整體下行，降低存量房貸利率也成為減輕居民負擔、釋放消費潛力的必然選擇。

長期以來，存量房貸利率偏高一直是社會關注的焦點之一，尤其是在經濟增速放緩、居民收入增長放緩的背景下，高房貸負擔成為了許多家庭的一大壓力源。因此，市場上關於下調存量房貸利率的呼聲不絕於耳。此次政策調整，正是對民眾合理訴求的積極回應，體現了政策制定過程中的人文關懷和民生導向。

其次，降低存量房貸利率等一系列政策可以說好處頗多：一是降低家庭房貸負擔，促進消費。存量房貸利率的下調，最直接的影響便是降低了家庭的房貸還款壓力。對於廣大房貸家庭而言，這意味着每月的還款金額將有所減少，從而釋放出更多的可支配收入用於日常消費或其他投資。在當前全球經濟復甦乏力、國內消費動力不足的背景下，這一政策無疑為提振消費市場注入了強勁動力。

二是促進房地產市場健康發展。降低二套房貸首付比例，則是對有改善性住房需求的家庭提供了更為寬鬆的政策環境。這一舉措有助於激發市場活力，促進房地產市場的平穩健康發展。同時，通過優化信貸政策，還能夠引導資金流向優質房企和項目，助力行業優勝劣汰，提升整體競爭力。

三是隨着存量房貸利率的下調，居民提前還款的意願可能會有所減弱。這是因為，在利率下降後，繼續持有房貸對於部分家庭而言可能變得更加划算。這樣一來，銀行面臨的提前還款壓力將有所減輕，有助於維護金融市場的穩定。此外，降低房貸利率還有助於提升銀行的資產質量，降低不良貸款率，為銀行長期穩健發展奠定基礎。

第四，從長遠角度來看，當前的一系列政策措施都是旨在穩定市場預期，並通過各種手段提振市場消費。這些努力對於房地產市場的健康發展具有重大意義。通過逐步消除市場不確定性因素，增強公眾對未來經濟發展的信心，國家正在營造一個更加穩定和諧的發展環境。房地產作為國民經濟的重要組成部分，在這樣的背景下，其未來發展有望更加穩健，更好地服務於經濟社會的整體發展目標。