定存息高逾倍　內地客湧港開戶

（香港文匯報 記者 李昌鴻、馬翠媚）內地銀行一再減息，目前國有大型銀行一年期存款利率僅1.55厘，加上近半年來人民幣兌美元貶值6.17%，港元與美元掛鈎，加上定存息有近4厘，復常通關後大批內地客來港開戶敘造港元定存，成為跨境理財一道亮麗風景線。一些聲稱代辦開戶的中介，更將廣告打到了直通巴及接近羅湖關口的深圳地鐵站，以及正在舉行亞運會的杭州公交車，代辦開戶費用每人3,000至4,500元人民幣。記者近日在匯豐銀行香港總行辦理開戶，期間接觸到有東北、浙江和上海的內地客，有的坐飛機來香港開戶，有意將內地的過百萬元存款轉存香港的高息存款。

天下攘攘，皆為利往；天下熙熙，皆為利來。以前內地人民幣定存利息較香港高，且人民幣正處升值階段，吸引很多港人北上存人民幣。如今，風水輪流轉，香港有大量高息美元、港幣、英鎊等存款產品，加上人民幣今年以來持續大幅貶值，近半年來兌美元貶值6.17%，因此，大批內地客來香港開戶做定存，更有人從東北、上海、浙江等地坐飛機來，目的就是來開香港銀行賬戶辦理存款。

內地客來港存款及買理財產品，也為香港資產管理市場帶來更多商機，趁着今個中秋及國慶黃金周，不少香港銀行都延長了服務時間，部分分行更一周開足7日，方便服務內地客。香港財政司副司長黃偉綸日前亦提到，香港銀行體系存款總額繼2022年增加1.7%後，今年上半年再增加0.19%。

排隊逾兩小時　內地客為主

記者在近日的一個下午，以客戶身份到中環匯豐總行三樓辦理開戶，看到無論是開戶還是辦理存款的大廳均有大量客戶在等候，大堂一保安告訴記者，他們大多是內地客。開戶區儘管有40多個獨立櫃位，但都已坐滿，還有不少客戶排隊等候，目測有三四十個，記者的籌號是A129號，意味着當天至少有一百多位位客戶前來諮詢和辦理開戶，其他還有包括VIP客戶等三個不同種類。許多客戶需要漫長等待兩三個小時，方輪到辦理開戶。

開戶客留港數天　順道消費

在等待過程中，記者遇到了兩位從上海趕過來的客戶，他們一邊排隊，一邊聊天打發時間。其中一位名叫郭曉偉的先生告訴記者，「因為看到許多新聞報道香港存款利率高，便與朋友一起來香港，來回機票每人要兩三千元人民幣，在香港住了幾天酒店，順便遊玩和購物，費用至少每人四五千元。不過，我們此行最大的目的就是開戶存款。因為工作的公司經營不景氣，我已經失業兩個月了，但當看到內地銀行存款利率這麼低，我便想將內地存款轉到香港存起來，可以獲得高一倍多的利息，何樂而不為呢？」

美元定存利率較內地高1.5倍

記者問他大概存款多少時，他表示「有上百萬」。對於內地予每個居民每年5萬美元、不到40萬元人民幣的出境資金額度，他如何將這大一筆錢轉來香港，他表示開了戶再算。而對於想辦理什麼存款產品時，他也是一臉茫然，並不知道自己是存港幣定期還是美元定期。

大約排隊一個半小時後，郭先生與他朋友均按順序進入單獨工位辦理開戶。再等待約半小時後，也輪到記者前去辦理開戶，業務經理問記者開戶目的，記者直白地說就是奔着香港存款利息高內地一倍多而來的，他仔細查看了記者的銀行流水和存款紀錄，再問記者準備做什麼產品的存款，由於已經提前做好了功課，記者表示傾向於存一年期美元，利率較內地高約1.5倍。記者最後獲准辦理開戶，該經理表示由於臨近下班時間，銀行方面負責開戶的員工下班，在記錄下記者名字後，業務經理建議改天再來辦理，無需排隊。記者隨後了解到，剛才與記者閒聊的郭先生與他朋友亦成功辦理了相關存款手續，郭先生還在記者微信中留下三個「微笑」表情。

代辦中介地鐵站直通巴打廣告

記者赴港當日，從羅湖口岸的地鐵站出來時，當頭就看見一幅代辦香港銀行開戶的顯眼廣告，記者掃了廣告上的二維碼加了微信好友，對方為建璽國際諮詢(香港)有限公司商務經理黃x榮，她直接向記者推介，他們可以幫忙成功辦理匯豐、中銀香港、中信銀行（國際）等銀行開戶手續，費用是3,000元人民幣。記者隨後還發現，他們同時在永東直通巴士和正在舉行亞運會的杭州大巴打了廣告，吸引內地客辦理業務。

每月開戶最少近20個

記者以客戶的名義詢問辦理香港銀行開戶程序和費用，黃×榮告訴記者，香港銀行的存款利率普遍較內地高一倍多，並且人民幣正在貶值，將內地的人民幣轉存港幣，可以財息兼收，但因為很多內地人不知道香港銀行的開戶要求，他們可以幫忙客戶開戶，費用是3,000至4,800元人民幣不等，3,000元是大灣區顧客去香港開戶，公司協助免排隊和即地取卡，而4,800元是在上海、北京等城市，不用過來香港，他們全程代理辦理，所以費用比較貴。她強調：「香港利率是內地一至兩倍多，美元定期存款半年以上，匯豐是4厘，中信國際更高至5.1厘左右。」

當記者詢問一個月有多少人辦理開戶時，她說，「一個月多時有三四十個，少時也近二十個，除了代理開戶外，公司代理辦理內地公司註冊香港公司等業務。」她說。

「可藉親友賬戶匯款」

為了吸引記者開設香港銀行賬戶，她表示，「公司最近有優惠，來港開匯豐銀行賬戶，代理費用2,800元，比以前少了200元，不要錯過，你也想開戶辦理存款，現在費用也降了，可以發合同給你簽。如果你介紹朋友一起來香港開匯豐銀行賬戶，費用可以每人2,700元一位。」

由於內地只允許每個位居民每年5萬美元的外匯額度，如果超過之後怎麼辦，黃x榮則支招說：「這個可以規避，你可以在開好戶口之後用親戚朋友的名義，按照目前的匯率，100萬人民幣約合14萬美元，三個人的額度就夠了，存款到期後匯回來也是同樣的操作。」她說，「中信國際開戶後，美元存款半年以上是1萬美元起步，匯豐則是2,000美元即可。」

來港機票貴　願高價找代辦

許多內地客看到香港銀行較內地銀行息差高一兩倍，尤其是看到大量新聞報道後，於是很多人萌發了赴港開戶的念頭。大灣區居民赴港還算方便，東北、華東、華北和西北等地區的居民僅來回機票費就不菲。因此許多內地客為省時省麻煩，縱使要付數千元費用，也找中介代辦開戶。

趁亞運會舉行　杭州吸客

建璽國際諮詢(香港)有限公司就在杭州的公交大巴做車身廣告。該公司長駐上海的商務經理黃x榮向記者表示，因為杭州迎來亞運會，正是看好其吸引大量內地遊客帶來的良好的市場機遇，因此斥巨資在杭州公交大巴做車身廣告，目前看效果還是挺不錯的，每天都有許多客戶打電話前來諮詢和辦理開戶。

內地見證開戶約需5600元

她稱，內地如上海、杭州、北京甚至東北的客戶，通過中介無需來港，可以免卻來回機票費用。客戶只需去與他們合作的當地律師事務所辦理見證，開戶代理費為4,500元人民幣，見證費為800元人民幣。中信銀行（國際）需要3個月內400萬人民幣的資金流水，中介也可以提供，費用是300元人民幣。綜合算下來，外地不來港辦理香港銀行賬戶費用需要5,600元人民幣。

專家分析：在港存款需留意「賺息蝕價」

雖然內地與香港利差較大，加上人民幣處於貶值趨勢，在香港的銀行存款可以「財息兼收」，不過，此間有專家認為，在香港存款仍潛存一些風險，包括匯兌風險，存戶或會「賺息蝕價」。

英大證券首席經濟學家李大霄認為，去香港辦理開戶和存款還是要謹慎，過關資金有限制，攜帶大量資金也不太安全。不要只看一時人民幣匯率下跌，而要從歷史的角度來看，人民幣低利率和貶值應該只是階段性的和暫時的，並非長期的和永久的。

資金匯出匯入易釀匯兌損失

他稱，美元與人民幣的利差還是比較大的，這是客觀事實，但它只是階段性的。而從匯兌風險上來看，也是面臨不確定的因素。如果半年後人民幣兌換美元匯率大幅升值，在香港存款匯回內地時將面臨比較大的匯兌損失。從基本面和長遠來說，人民幣的前景還是不錯的。內地貿易順差還是巨大的，隨着人民幣國際化的步伐不斷推進，中國是全球最大貨物貿易國，更是全球經濟增長的主要動力，對全球經濟增長的貢獻超過30%，所以長遠來看人民幣匯率未來將會升值。

李大霄認為，赴港開戶存款人士需要理性分析和觀察，不要盲從新聞報道而紛紛跟風。赴港開戶存款套利能否成功、風險如何等都值得研究。

（來源：香港文匯報A06：要聞 2023/09/30）