數字革新　央行數字貨幣為經濟注入新動力

（大公報記者 蔣去悄、林良堅）數字經濟近年成為熱點，傳統金融業紛紛加快數字化轉型，把握市場機遇。滙豐控股（00005）行政總裁祈耀年昨日出席國際金融領袖投資峰會時指出，金融機構應當擁抱金融科技發展，並正確看待行業競爭，相信能為連接用戶之間、用戶與商戶之間的交易提供解決方案。同時，他認為，央行數碼貨幣（CBDC）促進實時跨境資金流動，將有助中小企業加入國際貿易，相信能帶動經濟發展。

祈耀年認為，由於市場參與者有獨特視野，能創造不同的可能性、尋找不同的市場及競爭者，因此看好金融科技相關的良性競爭。滙豐正積極探索科技發展在金融市場的可能性，目前已投資7億美元，以促進一系列金融科技項目發展，對集團而言該項目的意義不僅在於投資，而是更看重合作創新，並尋求將成果用於推動滙豐數字化革新進程。

打破壁壘 跨行系統轉賬

祈耀年表示，在香港打造數字錢包有助滙豐探索全新的銀行業發展方向，因此儘管滙豐已有其他支付系統，但仍在香港推出PayMe，用戶規模至今已發展至290萬，並在商戶中廣受歡迎，經過數年發展，目前消費支付的市佔率已近五成，對於滙豐是重要的里程碑，而下一步將尋求拓展該模式至其他業務。

至於央行數碼貨幣，祈耀年表示，相關概念有助推廣實時跨境資金流動，優點在於費用低、迅速便捷，並透露在2021年滙豐有98%轉賬均通過數字處理完成。他指出，儘管目前市場上已有支持實時支付及轉賬系統，但跨境交易則依賴單個銀行的轉賬體系，而央行數碼貨幣可擺脫這一限制。

祈耀年強調，若央行數碼貨幣得到推廣，將令中小企業享受到實時資金流動帶來的紅利，在促進其業務發展的同時極大改善國際貿易，並稱讚金管局聚集眾多國家以推動央行數碼貨幣發展的努力。他指出，滙豐曾於4年前首次嘗試通過區塊鏈技術進行交易，相信該技術是推動相關數字化發展的選擇之一。

談及虛擬資產零售化發展，渣打集團（02888）行政總裁溫拓思表示，雖然監管機構制定政策時須保持謹慎，然而加密貨幣的機會和風險不應被忽視，建議將其納入監管，有助管控相關市場秩序和觀測走勢，並在泡沫誕生時快速尋找問題的源頭。他提醒，加密貨幣帶來的問題不會因為監管機構的忽視而得到解決，若對其置之不理，則後續監管將面臨挑戰，並認為金管局積極主動的應對策略是合適的做法。

監管要平衡發展與風險

祈耀年亦指出，監管機構應允許科技自由發展，避免為技術套上枷鎖，而且單純的新技術難以納入市場管理，但在科技發展中創造出為受市場歡迎的全新資產類別，例如加密貨幣，則應被納入監管環境。他認為，若其他資產正接受市場監督，而加密貨幣這類新資產卻未受管理，將是十分奇怪的市場現象。

央行數位貨幣（CBDC）小資料

●數位貨幣流行可能導致貨幣使用狀況脫離央行追蹤，因此推出央行數位貨幣（CBDC），其價值與地位等同於法定貨幣

●中國推出CBDC，可以遞補現金逐漸消失的缺口，同時避免民間壟斷，以維護國家在支付市場的角色

●國際間目前已有86%央行投入CBDC研究，目的在掌握未來數位支付發展趨勢

（來源：大公報A3：要聞 2022/11/03）